Seguro Fiança Locatícia

	Objetivo		Como Funciona		Sinistro
	Ideal Para...		Coberturas		Simulador
	Vantagens		O que é SMC		Como Contratar

Objetivo

 

Seguro Fiança Locatícia Mutual
Desobrigar o locatário da necessidade em apresentar um fiador pessoa física ou efetuar depósitos (caução) para garantir seu contrato de locação, dando garantia de pagamento à situação de inadimplência e segurança à operação de locação ao proprietário do imóvel.

Pessoas
que não queiram depender de favor de parentes ou amigos para atuar como fiador e que não desejam ou não possam depositar vários aluguéis como caução.

Locações de imóveis
residenciais ou comerciais.

O Proprietário do Imóvel
O “fiador” será a Companhia Mutual de Seguros, empresa com mais de 20 anos de atuação no mercado de seguros financeiros. No caso de falta de pagamento, a Seguradora assumirá e a responsabilidade pelo pagamento dos aluguéis e outras coberturas contratadas, até a desocupação total do imóvel.

Para o Proprietário do Imóvel
Garantia de recebimento dos valores referente à locação até a extinção do contrato.

Certeza do recebimento do aluguel, ainda durante o período de inadimplência de seu inquilino, sem a necessidade de aguardar a efetivação do despejo e a execução do locatário e/ou fiador.

Possibilidade de contratação de Coberturas opcionais como danos ao imóvel, multas contratuais por rescisão contratual e pintura interna.

 

Assistência a pintura interna e externa para pessoa física e jurídica.

Para o Inquilino
Solução para a questão do fiador, sem constrangimentos;

Sem burocracia e maior agilidade na aprovação do cadastro;

Possibilidade de negociação para descontos progressivos nas renovações.

Para a Imobiliária
Análise do Cadastro é realizado pela Seguradora;

Sem burocracia e maior agilidade na aprovação do cadastro;

Redução de custos  operacionais.

 

Para o Corretor de Seguros
Ampliação na sua Carteira de  Seguros

Acesso on-line com a Seguradora “Espaço Corretor”

Análise Cadastral:
Vantagem:

O Seguro pode ser contratado tanto pela administradora quanto pelo locatário, sempre através de um corretor de seguros.

Aos corretores e/ou à Administradoras previamente cadastradas, será disponibilizado acesso ao SMC – Sistema Mutual de Crédito – para que seja iniciado o processo de avaliação cadastral.

Após imediata resposta do SMC, a Companhia Mutual de Seguros, quando de posse dos documentos necessários, terá 48hs para efetuar a análise complementar dos dados e formalizar o Aceite ou a Recusa da Proposta.

Partes envolvidas:
Seguradora: é a sociedades devidamente autorizada a operar neste ramo de seguro.

Segurado-Beneficiário: é o locador, pessoa física ou jurídica, proprietário ou não do imóvel urbano, objeto do contrato de locação e de seguro, em favor de quem é concedida esta garantia, podendo acumular de seguro, em favor de quem é concedida esta garantia, podendo acumular a condição de ESTIPULANTE.

Garantido: é a pessoa física ou jurídica que, na condição de locatário, é a razão deste contrato e de sua execução.

Estipulante: é a pessoa física ou jurídica, em nome do qual poderá ser emitida apólice coletiva em favor do SEGURADO e a quem cabe proceder a todas as obrigações previstas para este.

Básica
Nesta modalidade o segurado terá a garantia do recebimento das parcelas do aluguel, ficando a Companhia Mutual de Seguros responsável pelos pagamentos mensais, até o término do contrato. Sem atraso e sem burocracia.

Coberturas Adicionais
Estão também disponíveis planos que cobrem muito além das prestações mensais. Desta forma o segurado poderá ficar livre de despesas como pintura interna (residencial), despesas com danos ao imóvel e até eventuais multas por rescisão amigável.

LMI-Limite Máximo de Indenização:
Cobertura básica até 30 vezes o valor do aluguel mais encargos legais, previstos em contrato e sobre os quais tenha havido recolhimento de prêmio. Serão considerados encargos legais:

- Aluguel Mensal
- IPTU mensal
- Condomínio Mensal
- Água
- Luz/Energia Elétrica
- Gás Encanado

Cobertura Adicional de Danos ao Imóvel
até 06(seis) vezes o valor do aluguel;

Cobertura Adicional de Multa Contratual
até 03(três) vezes o valor do aluguel;

Cobertura Adicional de Danos Internos à Pintura
até 1,5 (uma vez e meia o valor do aluguel).

SMC é um sistema on-line de análise cadastral. Através dele são reunidas mais de 50 fontes de informações de crédito para pessoas física e jurídica.

Como Funciona
O sistema será acessado através do site e funciona em tempo real, 24hs por dia;

Traça perfis de crédito e aponta risco envolvido;

Fornece suporte contra fraudes.

Após imediata resposta do SMC, a Companhia Mutual de Seguros, quando de posse dos documentos necessários, terá 48hs para efetuar a análise complementar dos dados e formalizar o Aceite ou a Recusa da análise Cadastral.

CUSTO DA ANÁLISE CADASTRAL
Consulta Pessoa Física: R$ 35,00

Consulta Pessoa Jurídica: R$ 110,00

O corretor poderá obter o boleto da taxa de análise cadastral , bem como Ficha Cadastral Pessoa Física ou Jurídica  através do  “ Espaço Corretor “

 

 

Partes envolvidas:
Seguradora: é a sociedade devidamente autorizada a operar neste ramo de seguro.

Segurado-Beneficiário: é o locador (proprietário do imóvel), pessoa física ou jurídica.

 

Imóvel:  objeto do contrato de locação e de seguro.

Garantido: é a pessoa física ou jurídica que, na condição de locatário, é a razão deste contrato e de sua execução.

Estipulante: é a pessoa física ou jurídica, em nome do qual poderá ser emitida apólice coletiva em favor do SEGURADO e a quem cabe proceder a todas as obrigações previstas para este.

 

 

Procedimento em Caso de Expectativa de Sinistro
Configurada a inadimplência, decorridos 45 dias, a contar do vencimento do 1º (primeiro) aluguel não pago e esgotadas nesse prazo as tentativas de recebimento amigável, o Segurado deverá comunicar a Seguradora para que sejam tomadas as providências cabíveis.


Adiantamentos de Aluguéis por Conta de Sinistro
O primeiro adiantamento será efetuado no prazo de até 30 (trinta) dias, a contar da data de entrega completa dos documentos relacionados nas Condições, abrangerá todas as parcelas já vencidas e deverá ser pago na mesma data de vencimento do aluguel.

 Aviso de sinistro:
O aviso de sinistro deve ser realizado através de formulário específico disponibilizado no espaço do corretor ou enviado por e-mail mediante solicitação do segurado.

Os formulários de aviso de sinistro serão recepcionados na matriz, filiais ou representações da Companhia Mutual de Seguros em horário comercial ou através do e-mail sinistro.fianca@mutualseguros.com.br. Porém a documentação obrigatória deverá ser endereçada e protocolizada na Companhia Mutual de Seguros para efeito de regulação do mesmo. A análise do sinistro será realizada somente após o recebimento da documentação obrigatória completa na CIA.

Custos: Consulte seu corretor ou Ligue para 5508-6000

 

Calcule o preço do Seguro Fiança em 3 passos:

1 - Insira os dados como valor do aluguel, IPTU, água, luz e gás.

2 - Escolha quais opções de Coberturas Adicionais deseja contratar.

3 - Veja as condições de pagamento que melhor atendem à suas necessidades.


Simuladores:

Simulador 1: Cálculo de preço para locação de imóveis Residenciais para inquilino Pessoa Física

Simulador 2: Cálculo de preço para locação de imóveis Comerciais para inquilino Pessoa Jurídica

Simulador 3: Cálculo de preço para locação de imóveis Comerciais para inquilino Pessoa Física


O cálculo fornecido no simulador representa parâmetro de custo, baseado nas verbas e informações inseridas, não representando portanto prévia aceitação do risco calculado. Sendo assim, para conclusão da análise, faz-se necessário análise cadastral, conforme descrito no tópico Como Contratar.

 

Contratação do Seguro:
Pode ser contratado tanto pela administradora quanto pelo locatário, sempre através de um Corretor de Seguros.

Cobertura Básica:
- Aluguel Mensal: Ate 30 (trinta) vezes o valor do aluguel mensal;
- IPTU mensal: Ate 30 (trinta) vezes o valor do IPTU mensal;
- Condomínio Mensal: Até 30 (trinta) vezes do Condomínio mensal.

Cobertura Adicionais de Encargos:
- Água : Ate 06 (seis) vezes o valor da água (valor contratado);
- Luz/ Energia Elétrica : Ate 06 (seis) vezes o valor da luz (valor contratado);
- Gás Canalizado Ate 06 (seis) vezes o valor da água (valor contratado).

Cobertura Adicional de Danos ao Imóvel
até 06(seis) vezes o valor do aluguel;

Cobertura Adicional de Multa Contratual
até 03(três) vezes o valor do aluguel;

Cobertura Adicional de Danos Internos à Pintura
até 1,5 (uma vez e meia o valor do aluguel).

Passo 1
Imprima e preencha a Ficha de Informações Cadastrais que podem ser encontradas na área de “Formulários” no site da Companhia Mutual de Seguros (clique aqui).

Passo 2
Encaminhe a Ficha Cadastral à Seguradora, anexando documentos necessários para a análise, conforme listados na Ficha de Informações.

Pronto!
Aprovado o Cadastro e de posse da Carta de Aprovação com os documentos necessários para emissão de Apólice, a seguradora iniciará os procedimentos de emissão de apólice. Nos casos de Cadastros não-aprovados, será formalizada a recusa do risco.


Documentos necessários

1- Pessoa Física (maiores de 18 anos até 65 anos)
O cadastro do pretendente poderá ser emitido via web, através do site www.companhiamutualseguros.com.br e enviados junto a documentação solicitada pela Seguradora a critério de análise, por fax através do nº (11) 5508-5920 ou por e-mail proposta.fianca@mutualseguros.com.br.

Importante ressaltar que as cópias dos documentos apresentados para avaliação do cadastro não serão devolvidas, ainda que tenham sido recusadas.

 

1.1. Análise Cadastral

A análise cadastral é realizada com base nos riscos de crédito dos locatários. A combinação da análise destes dois fatores resulta no parecer do cadastro, pois mesmo que os critérios de análise descritos nos itens a seguir sejam integralmente atendidos, poderão ocorrer recusas ou agravos de prêmios em função da análise do risco.

 

1.2. Pessoa Física

Solicitamos o fornecimento dos seguintes documentos e informações:

 

a) Ficha Cadastral, devidamente preenchida pelos pretendentes à locação.

 

b) Valores do Aluguel, encargos legais tais como: IPTU, despesas condominiais, água, luz e gás canalizado.

 

c) Para todos os casos:

 

 

 

 

 

 

Importante ressaltar que a taxa cadastral é solicitada somente para os casos em que o proponente não tenha acesso ao SMC (Sistema Mutual de Crédito).

 

1.3. Empregado Registrado

Solicitamos o fornecimento dos seguintes documentos e informações:

 

 

 

 

 

 

1.4. Profissional Liberal

Solicitamos o fornecimento dos seguintes documentos e informações:

 

 

 

1.5. Micro - Empresário

Solicitamos o fornecimento dos seguintes documentos:

 

 

 

 

1.6. Locação comercial para empresa em fase de constituição

• Ficha cadastral preenchida dos futuros Sócios;

• Comprovantes que demonstrem a existência de capital necessário à abertura e efetivação do negócio;

• Relato da experiência;

• Declaração de Pró-Labore.

1.7. Aposentado / Pensionista

• 03 últimos recibos de pensão ou Número do INSS;

• Último holerite (se funcionário Público);

• Renda Proveniente de Aluguéis;

• Documento de propriedade do Imóvel (cópia do IPTU ou escritura do Imóvel);

• Contrato de Locação;

• Último recibo de Aluguel.




1.8. Renda Proveniente de pensão alimentícia


• Sentença judicial acompanhado dos 03 últimos recibos de pensão;

• Extrato bancário dos últimos 03 meses.

 

1.9. Pessoa Jurídica

Solicitamos o fornecimento dos seguintes documentos, encaminhado a Seguradora em cópia simples:

 

• Contrato Social e respectivas alterações;


• Ficha cadastral, da empresa e dos seus respectivos sócios, como também a documentação pessoal dos mesmos;


• Imposto de Renda na íntegra dos sócios;


• Relação de faturamento mensal dos últimos 12 meses, assinada pelo contador em papel timbrado;


• Cópia do SMC (Sistema Mutual de Crédito);


• Taxa cadastral devidamente quitada.



Importante ressaltar que a taxa cadastral é solicitada somente para os casos em que o proponente não tenha acesso ao SMC (Sistema Mutual de Crédito).

 

1.10. Empresa Optante pelo Lucro Real

• Última Declaração de Imposto de Renda, devidamente declarada;

• Balanço dos 3 últimos anos, assinados pelo Contador e Representante Legal;

• Faturamento mensal dos últimos 12 meses;

•  

  Balancete acumulado se transcorridos mais de 3 meses do fechamento do último balanço assinado pelo Contador e Representante legal da empresa.


1.11. Empresa Optante pelo Lucro Simples e Presumido

•  

  Declaração do Imposto de Renda dos últimos 2 anos na íntegra;

• DARF´s, COFINS ou Simples mensais do ano corrente;

• Faturamento mensal dos últimos 12 meses;

• Extrato bancário dos últimos 3 meses (Pessoa física ou Pessoa Jurídica).

 

1.12. Sociedade Anônima


• Ata de Constituição da Sociedade;

• Última Alteração Estatuaria de Diretoria;

• Balanço encerrado dos dois últimos exercícios


A QUALQUER MOMENTO PODERÃO SER SOLICITADOS OUTROS DOCUMENTOS, DE ACORDO COM A ANÁLISE CADASTRAL

 

2. Emissão de Apólice

2.1. Já o envio da proposta para emissão deverá ser encaminhado para o e-mail proposta.fiança@mutualseguros.com.br e o formulário poderá ser adquirido via web, através do site www.companhiamutualseguros.com.br e enviados junto a documentação solicitada pela Seguradora a critério de análise ou por fax através do nº (11) 5508-5920.

 

Após a emissão da Carta de Aprovação, o corretor deve encaminhar a documentação relacionada à Seguradora, observando o prazo previsto, que é de 30 (trinta) dias, como também verificar as condições estabelecidas na Carta para efeito de aceitação do seguro.

 

a) Proposta de Seguro, totalmente preenchida e assinada pelo Locador ou Representante legal e Corretor.

 

b) Cópia do Cálculo de seguro realizado no Simulador de cálculo da Seguradora.

 

c) Contrato de Locação assinado e com firma reconhecida do Locador, Locatário(s), com inclusão das Cláusulas Obrigatórias da Seguradora, constantes no anexo I.

 

d) Procuração do Locador, quando o contrato for assinado pela Imobiliária denominada como estipulante ou por terceiros.

 

e) Laudo de vistoria do imóvel, quando for contratada a cobertura opcional de Danos ao Imóvel e/ou Pintura Interna, através de laudo disponível pela Seguradora para preenchimento ou documento fornecido pela Imobiliária, desde que atenda os requisitos do formulário da Seguradora, obrigatoriamente assinado pelo Locador e Locatário.

 

Processo Susep - Nº 15414.000066/2008-71

 

"O registro deste plano na SUSEP não implica, por parte da Autarquia, incentivo ou recomendação à sua comercialização"

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